Invertir en ZANK

Antes de empezar a leer sobre ZANK y nuestra opinión, os diremos que empezamos a invertir a través de ella en préstamos entre personas, pero finalmente dejamos de invertir en ella… descubre en este artículo las claves por las que decidimos dejar de invertir en ZANK

Funcionamiento de ZANK

Una vez se confirma el registro en la plataforma, e ingresado la cantidad que queremos invertir, hay que analizar los préstamos que aún no han sido cubierto en la pestaña invierte.

Accediendo en esta pestaña podremos ver los préstamos que están en activo y los que se han ido cubriendo. El orden que siguen es totalmente cronológico.

Página de ZANK

Veremos una serie de columnas interesantes para analizar las financiaciones, como son: Tipo, préstamos, categoría, etc.

Tipo: Se refiere a la necesidad por la cual se requiere el dinero que se va la prestar.

Categoría: Hace referencia a los ingresos y endeudamiento de la persona que solicita el préstamo. Normalmente son del Tipo B. A veces son del C, simplemente tiene una cantidad menor de ingresos mensuales.

Rentabilidad: De los puntos más importantes a tener en cuenta, ya que va ser una de las variables que se tendrán que definir. Que rentabilidad quiero sacar de la cantidad que estoy prestando.

Finalidad: Aquí hace referencia al objetivo, si será para financiar estudios, compra de bienes, etc. En mucho de los casos, son afiliados.

La última columna, Información: Específica la cantidad total necesaria para el solicitante y la amortización del mismo.

Al haber analizado las diversas propuestas y que se ajusten a nuestros objetivos, aparece la columna Acciones, si está disponible la opción de invertir significa que no está cerrado. Si aún es posible invertir, se elige la cantidad que deseamos invertir y apretamos INVERTIR. De esta forma, ya habríamos invertido en ese préstamo. Así de sencillo.

Intereses y comisiones de ZANK

¿Qué estamos cobrando realmente en ZANK? 

¿Qué intereses se lleva la plataforma Crowdlending?

Intereses ganados por los préstamos, ¿Bruto o neto?

Realmente, no se especifica en ningún momento. En MI MONEDERO dice: Intereses ganados por mis préstamos. Si habías pensado que reinvertías esa cantidad, no, no es así. Intereses ganados se refiere a intereses BRUTOS.

¿Qué estamos cobrando realmente en ZANK? 

De lo que aparece en Mi Monedero, le debéis descontar un 20%, que es la comisión que se llevan de nuestros intereses ganados. Hemos ido revisando, las diferentes inversiones realizadas, para tratar de saber:

Que nos interesa más:  ¿una inversión a corto plazo o una inversión a largo plazo?

¿ Nos cobrará la plataforma Crowdlending la misma comisión?

Para inversiones a largo plazo, parece que invertir el mínimo que permite la plataforma, no es buena cosa ya que se llevarán más comisión. Por tanto, y, sin tener más información que nuestras inversiones (Aproximadamente 60), parece que para préstamos a largo plazo no es buena opción invertir el mínimo de 50€. En definitiva, de la cantidad que invertimos, la plataforma se cobra un 20% de comisión.

¿Dónde tengo que fijarme para evitar o minimizar los impagos?

Al analizar una financiación, además de las rentabilidades que deseamos, es conveniente comprobar si es un afiliado, es decir una empresa o autónomo. Aquí, podremos comprobar si ha tenido alguna operación fallida, de ser así, estaremos invirtiendo ya con un cierto riesgo. La imagen sería un ejemplo de una financiación con un riesgo bajo.

Información adicional de las financiaciones

En los casos en que es un particular quien solicita dinero, sólo podremos analizar su renta y deudas para determinar de una forma cualitativa el riesgo.

Pues bien, después de haber solicitado más información sobre el proceso en el cúal se encuentra la gestión de cobro de dicho préstamo:

En alguno de los impagos que hemos tenido en ZANK, nos aperece un banner, diciendo:

Atención Esta financiación se encuentra en fase judicial y se ha efectuado una reclamación por el total de la deuda pendiente.

Banner explicando en que momento está ZANK para la gestión de cobro
Banner explicando en que momento está ZANK para la gestión de cobro
Estrategias para invertir en ZANK Crowdlending

Si ya estás dentro de la plataforma de préstamos entre personas, y quieres tratar de minimizar riesgo o optimizar tus intereses generados en ZANK, proponemos lo siguiente:

  1. Evitar amoritzaciones largas. Centraros en las más cortas. ¿Porqué? Creemos que su análisis financieros si que serán más fiable a corto plazo que a largo plazo. Evitando así la incertidumbre del tiempo. Eso si, tendrás que estar muy pendiente…ya que las financiaciones con retorno en poco tiempo… vuelan!!
  2. Por regla general, no invertimos más de 100€ en una financiación en ZANK. Minimizando así estos riesgos.
  3. Invertimos en afiliados, es decir, en empresas o autónomos.

¿Qué pasa si tengo casos de impagos? Obviamente, perderás esa parte restante que te falta (O por ahora, es nuestro caso…). Lo comido por lo servido…todo el esfuerzo realizado en los intereses generados… te quedarán compensados. Reduciéndose así tus intereses del 6,5-7% anunciado a un 2%.

Opinión de ZANK plataforma Crowdlending en Enero 2017

En Julio de 2016, decidimos probar 100€ a modo de prueba en ZANK. Al entender el funcionamiento y sistema de los préstamos, ingresamos más excedente de efectivo para seguir invirtiendo en más financiaciones.

Una de las cosas que nos gustó es que puedas recuperar el dinero amortizado  rápido, mensualmente, para volver a reinvertir. Por tanto, el dinero no está parado si no que está en continuo movimiento, generando más y más poco a poco.

Si has llegado hasta aquí, te preguntaras, si, pero, ¿Qué rentabilidad has obtenido de tus ahorros? Demos respuesta a vuestras preguntas con un screenshot de nuestros DashBoard.

Dashboard de las inversiones en ZANK

Se ha ido reinvirtiendo cada mes en una financiación nueva,  con un total de 17 en la actualidad. Las financiaciones más atractivas, se completan con mucha rapidez, ya que no somos inversores acreditados, y estos tienen preferencia. Sólo dejan un pequeño % para los nos acreditados. Esto implica que de disponer de dinero suficiente en MI MONEDERO, hay que echar un vistazo casi a diario, y estar pendientes de las notificaciones para poder participar en una financiación atractiva. Sin embargo, puede que según nuestros objetivos, otras financiaciones disponibles no sean tan atractivas. Últimamente, se observa bastante movimiento, en cuanto a nuevas financiaciones. Por tanto, es fácil poder volver a reinvertir.

Opinión de ZANK plataforma Crowdlending en 2018

A día de hoy,  a principios de 2018, os diríamos que para ganar los intereses que anuncian… hay que mirarse bien las financiaciones. Y, que es probable que haya algún retraso / cancelación. A continuación, os listamos una serie de puntos importantes para invertir en ZANK:

  1. Es díficil entrar en las financiaciones más atractivas (Sin ser inversor acreditado)
    • Invertirás en financiaciones con interés menos atractivo, o con un retorno mínimo de dos años. En dos años pueden pasar muchas cosas…
  2. No sabemos como realizan las evaluaciones financieras. Puede ser que en un plazo corto de tiempo se ajusten, sin embargo, para amortizaciones de dos años o más… no se que variables tienen en cuenta. No son muy fiables. Básandonos en nuestras experiencias.
    • Este inicio de años hemos sufrido un segundo retraso…que esperemos que no acabe como el primero, que ya está en vías judiciales. Justamente ha sido en dos financiaciones con una amortización de 24 meses.
  3. Las comisiones! No es fácil de encontrarlo en la web, pero como habíamos dicho.. más de un 20% de comisiones de ZANK sobre los beneficios generados.
  4. Impagos: Si os preguntáis si… ¿hay riesgos? si hay… ¿Posibilidad de impago? La respuesta es SI. En estos diez meses que llevamos inviertiendo en préstamos, se nos ha dado el caso que una de las financiaciones se ha retrasado, y que por lo tanto, hemos dejado de cobrar la amortización y los intereses mensuales que nos pertocaban.En MI CARTERA, donde podemos consultar el estado de nuestras inversiones, en amarillo nos aparece Retrasado.
    Estado de las financiaciones

    La información que se ve en la Tabla, es la única que proporciona ZANK. Les enviamos un mail para saber si están tomando medidas al respecto, y en que estado estaba. Me informaron que había presentando la pertinente demanda, y que permanecían a la espera.

Desinversión en Zank

Esta plataforma P2P fue la primera en la que empezamos en este mundillo Fintech. Empezó bien, pero a la que hemos empezado a comparar con otras plataformas poco a poco nos ha ido decepcionando, hasta el punto de parar máquinas. Os exponemos estos puntos que nos han llevado a ejecutar la desinversión en Zank.

  1. El principal motivo por el que no aconsejamos invertir en Zank, son las elevadas comisiones. Nos van a cobrar un 2% anual. A simple vista, a lo mejor pensáis, bueno… no es tanto. Como hemos comentado en otros artículos, esto implica un 20% o 30% de los beneficios que obtenemos de los intereses. Una barbaridad!
  2. Estas elevadas comisiones nos podrían compensar si aún hicieran estudios de solvencia buenos. Sin embargo, hemos tenido varios casos de impagos, lo que nos hace pensar que sus estudios de solvencia no son del todo fiables. Como dato, las financiaciones en las que hemos tenido problemas, no eran ni mucho menos las más arriesgadas que hemos realizado en Zank.
  3. Las financiaciones no están garantizadas. Viendo que hay otras plataformas de Crowdlending que ofrecen esta opción, hace que nos decantemos por ellas en detrimento de Zank.
  4. Las financiaciones que se ajustan más a nuestra estrategia (financiaciones de máximos 12 meses o intereses de 9% bruto como mínimo), resulta muy difícil optar a ellas. Haciendo que debamos estar pendientes de las actualizaciones que nos llegan al correo.
  5. Falta de transparencia en las estadísticas generales de las financiaciones. No podemos consultar datos para poder evaluar los riesgos. Como por ejemplo: el tipo de financiación que tiene más impagos o retrasos, etc. Esto nos facilitaría la toma de decisiones.
  6. Hemos encontrado alternativas que nos satisfacen más y nos resulta mucho más sencillo gestionar los ahorros en cada una de estas plataformas Crowdlending.
  7. Finalmente, hemos estado analizando el tipo de préstamos con los que está trabajando Zank últimamente y nos han dejado preocupados. Y es que hemos observado que muchos de ellos están orientados a tratamientos odontológicos y de medicina / cirugía estética. Además, muchos de ellos se otorgan a sociedades o empresas en vez de al propio particular. Es decir, que si necesitas que te pongan una ortodoncia y la clínica dental te ofrece financiación, quiere decir que es la clínica la que acude a Zank a pedir el préstamo para la ortodoncia que entre todos financiamos. Hemos estado llevando a cabo un pequeño estudio de mercado y hemos identificado que los préstamos que se ofrecen en clínicas suelen ser bastante arriesgados, ya que suelen ofrecer hasta ciertas cantidades de dinero a personas con perfiles de elevada probabilidad de convertirse en insolventes. Por lo que consideramos que puede ser una estrategia jugosa para Zank en el corto plazo pero a medio plazo cuando la situación económica empeore, este tipo de préstamos serán los primeros en no poder ser devueltos por los deudores.

Esperamos que os sea de ayuda si estás pensando en invertir en Zank o si estáis invirtiendo ya en ella. Por tanto, como resumen, os diremos que no invirtáis en Zank. Hay mejores alternativas! No dudéis en dejarnos algún comentario o compartir la información que creáis oportuna!

Actualizado Enero 2021

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