!Hola Jóvenes Inversores!
Viendo como están los precios del alquiler, muchos de nosotros pensamos en invertir en inmuebles, para empezar a tener algo nuestro. O simplemente, como una inversión de futuro.
Seguramente ya estás harto, como nosotros, de pagar y pagar alquileres! Uno de los motivos es la elevada movilidad, eso provoca que dificilmente podamos dar este paso. O, que no tenemos suficiente dinero ahorrado para la entrada del piso.
Seguramente te estés preguntando… ¿¿Cuanto dinero me hace falta?? Pero… ¿¿el banco me dará el 100%??
ÍNDICE
Dinero necesario para comprar un piso
Supongamos que queremos compranos un pisito de 2 habitaciones, en Castellón, y cuesta 200.000€. Veamos ahora cuanto dinero nos haría falta tener ahorrado…con dos casos:
- Una Hipoteca con el 100% del valor del piso
- Hipoteca con el 80% del valor del piso
| HIPOTECA | 80% | 100% |
| 160.000 € | 200.000 € | |
| Comisión apertura Hipoteca (1,5%) | 2.400 € | 3.000 € |
| Entrada Hipoteca (20%) | 40.000 € | – € |
| Dinero que pondré | 42.400 € | 3.000 € |
Para empezar ya vemos el dinero que la cosa cambia bastante, pero… no acaba aquí. Ahora tocaría los gastos de la compra:
Impuestos |
16.000 € |
20.000 € |
Gestoría, Notaría, etc. |
1.920 € |
2.400 € |
Total Gastos de compra |
17.920 € |
22.400 € |
Para acabar, ya con una menor repercusión, los gastos de la hipoteca:
Gestoría, Notaría, etc. |
1.600 € |
2.000 € |
Impuestos |
2.816 € |
3.520 € |
Total Gastos Hipoteca |
4.416 € |
5.520 € |
Todos estos valores los hemos sacado a partir de una página web con anuncios de de compra y alquiler de pisos. Por si queréis darle un vistazo con más detalle, ahí lo encontraréis.
Visto todo esto…
¿Cuánto dinero nos haría falta tener ahorrado para comprarnos este piso de 200.000€?
HIPOTECA |
80% |
100% |
DINERO NECESARIO PARA COMPRARME UN PISO |
62.336 € |
27.920 € |
Ya veis, aunque nos den el 100% deberíamos tener ahorrados casi 30.000€! Y no tenemos en cuenta, amueblarlo… reformarlo a nuestros gusto, etc.
Tipos de hipoteca para comprar una vivienda
Seguramente, si has llegado hasta aquí es por que estás pensando en comprar una vivienda o, incluso mejor, el banco ya te ha dado financiación para poderte comprar la casa que deseas. Y, ahora, es cuando te salen las dudas… hipoteca fija o hipoteca variable.
Entonces, ¿qué hago? Como respondería cualquier economista, bueno, eso depende.
¿ Qué es la hipoteca fija ?
La hipoteca a tipo de interés fijo nos va a permitir que sepamos cuanto interés al mes, ya que eso no va a variar durante el tiempo que debamos pagar de forma religiosa. Este tipo de hipoteca no está referenciada a ningún índice con lo que nos quitará esa incertidumbre de cuanto va a varias mi hipoteca este mes.
¿Por qué han vuelto las hipotecas fijas? Es una sencilla razón de números, a los bancos les sale más rentable vender este tipo de hipoteca ya que el EURIBOR está por los suelos. Este tipo de hipoteca evitará riesgos y será más idónea para un perfil más moderado que no quiera sobresaltos en el futuro.
¿ Qué es la hipoteca variable?
La hipoteca a tipo de interés variable tiene una parte fija y una parte está referenciada a un índice, al famoso EURIBOR. En la actualidad, el Euribor está en valores negativos, por tanto, si estuviéramos en esta tesitura sería buena opción, siempre y cuando no fuera mucho tiempo
Si echamos la vista atrás, en el 2008, el EURIBOR se plantó a un 5%, generando muchos problemas a miles de familias que debían hacer frente a una hipoteca.
Hipoteca fija VS hipoteca variable
Vayamos sacando conclusiones…
- El tiempo, si podemos amortizar la hipoteca en un plazo breve de tiempo y, viendo como está el EURIBOR, escoger la hipoteca variable es una buena opción.
- En cambio, si no queremos tener que estar pendientes del EURIBOR, y saber lo que vamos a pagar cada mes, decantarse por la hipoteca fija sería buena alternativa.
Siempre, para tomar una decisión es mejor hacer números y ver que es lo que más nos compensa. Para curarnos en salud, tener en cuenta algún escenario un poco catrastofista y ver como quedaría. A partir de allí, tomar decisiones.
Caber recordar que con la nueva ley hipotecaria, realizar el cambio de hipoteca resultará más barato y, en caso de no llegar a un acuerdo con nuestro banco en la comisión, tendremos la opción de buscar una mejor opción en otro banco.
Buen artículo para abrir más los ojos. Pero también hay que contar con una buena nómina (o dos nominas) para que te den la hipoteca o un buen padrino.
Saludos
Totalmente de acuerdo! Incluso a veces dos nóminas más el buen padrino.
Hay que buscar buenas oportunidades de venta, para un proceso de compra de un inmueble debe invertirse mucho tiempo.
Nos seguimos leyendo!
Un saludo,
Estimado joaquin Xavi!Mi consulta es que quiero comprarme un inmueble que cuesta más de lo que ganó! Solicité préstamos a los bancos pero me indican aumentar mi cuota inicial del departamento o buscar otro departamento más económico al que quiero! Que me recomiendas? Realmente yo quiero ese departamento caro!! Pero lamentablemente mis finanzas me limita!!!! Saludos desde Perú
Gracias por tu comentario Carolina.
En este tipo de decisiones se tiene que ser frío… Por mucho que te guste, tienes que Preguntarte, ¿Cuánto tiempo quiero pagar hipoteca? Aún que te lo comprases, ¿Tendrás una situación holgada en caso de contingencias?
¿Se ajustan a tus planes de futuro? Nos referimos a que en unos años… Este piso no te quede pequeño y debas cambiar.
Siempre puedes alquilar alguna habitación para que te ayude a pagar la hipoteca.
En definitiva, es una decisión que marcará el futuro, por lo que vale más estar 100% seguros y si no lo ves claro espera / busca a que surja algo que se adapte más a tu situación.