Invertir en ETF’s y fondos de inversión con DEGIRO

Este artículo trata de proporcionar alternativas a los robo advisors, y a los fondos de los bancos tradicionales, si te ves capacitado para configurar tu propia cartera siendo consciente del riesgo que comporta. Os va a interesar lo que os contaremos. Bueno, comencemos hablar para invertir en DEGIRO!

¿Qué es DEGIRO?

DEGIRO comenzó a dar servicio a inversores en el 2013 en los Paises Bajos. A día de hoy tiene presencia en 18 países de Europa convirtiéndose en referencia de los brokers online.

Esta plataforma nos permite tener acceso no solamente al mercado europeo, si no que podemos acceder a los mercados de E.E. U.U, Asiático, Australia proporcionando tener una cartera diversificada en productos y en diferentes mercados.

MUY importante, DEGIRO es un broker que tiene licencia otorgado por el acta de supervisión financiera de los Paises Bajos, siendo una firma de inversión de la que no tendremos que sufrir por que se vayan a ir con nuestros ahorros.

Bróker Online DeGiro
Tipos de cuenta de DEGIRO

Este paso es muy importante, ya que una vez abierta la cuenta en DEGIRO habiendo seleccionado el tipo de cuenta que mejor se adapta a nuestra situación, NO podremos cambiarla. De lo contrario, tendremos que realizar una nueva cuenta partiendo de cero. En DEGIRO encontramos las siguientes tipos de cuenta:

  • Cuenta Custody Degiro

Dejamos a Custody sola, porque una vez escogida, no podremos a cambiar a ninguna otra cuenta diferente. Sin embargo, si eligimos, la cuenta Basic, podremos cambiar a las demás.

  • Cuenta Basic Degiro
  • Cuenta Active Degiro
  • Cuenta trader Degiro
  • Cuenta Day trader DeGiro

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Cuenta Custody DEGIRO

La cuenta Custody de DeGiro no permite que se puedan comercializar con nuestros valores, esto provoca que nos cobren más comisiones que en una cuenta Basic. Además, de quererse, no se podría cambiar a una cuenta Active, Trader o Day trader.

  • Los productos disponibles son: Acciones, bonos, ETF’s y fondos de inversión
  • Operaciones con apalancamiento NO AUTORIZADAS
  • Posiciones en corto NO AUTORIZADAS

Resumiendo, una vez escogida la cuenta Custody, nuestras acciones estarán en nuestra posesión en todo momento, tendremos más comisiones que una de tipo Basic y tendremos acceso a menos productos financieros. 

Cuenta Basic DEGIRO

Como ya hemos ido avanzando, este tipo de cuenta nos proporciona más opciones financieras, y una mayor flexibilidad si nuestros objetivos cambian, o vemos que hay otros productos financieros que se adaptan mejor a nuestra situación. A continuación, resumimos lo más importante:

  • Los productos disponibles son: Acciones, bonos, ETF’s, fondos de inversión. futuros
  • SIN operaciones con apalancamiento
  • No es posible tomar posiciones en corto.
  • Menos comisiones que en la cuenta Custody DeGiro porque pueden ceder tus acciones a terceros.
  • Más flexible, podremos cambiar el tipo de cuenta a Active o a Trader para realizar operaciones financieras más complejas y productos.
Cuenta Active DEGIRO

Si pasamos de cuenta Basic a una Active, la verdad que ya empieza a notarse la diferencia. Para gente que trabaja y tampoco tiene un gran conocimiento de estos productos, no crea que sea necesario pasar a este nivel. Las diferencias entre Basic y Active son las siguientes:

  • Hay la la posibilidad de un apalancamiento hasta un 50% del capital disponible
    • DeGiro limita y no da este tipo de opción en las cuentas Basic. Si operásemos con un apalancamiento del 50% sobre 10.000€, querría decir que DeGiro nos está prestando 5000€ que no tenemos, es decir, un crédito para que podamos realizar nuestra operación.
  • Permite posiciones cortas en efectivo y posiciones cortas en valores
    • Las posiciones en corta, se realizan cuando se esperan bajadas de algún producto. En primer lugar, se vende un producto y se espera comprar más adelante por un precio más bajo. Esa diferencia es la ganancia de la operación. Lo bueno de todo, es que este activo no lo poseemos, lo tenemos que pedir prestado. Por tanto, si el producto financiero sube de valor, perdemos dinero ya que lo tendremos que comprar.
    • Un ejemplo:
      • Pedimos prestado para vender 100 acciones de Ferrovial con el precio de acción a 32€, es decir 3.200€. Más tarde, las compramos a 25€. Estos 700€ serían el beneficio de nuestra operación.
  • Permite operar con opciones y futuros

Cuenta Trader DEGIRO

Habiendo explicado lo anterior, en la cuenta Trader DeGiro nos permiten exponernos más y, por lo tanto, asumir más riesgo en nuestras operaciones. Es un tipo de perfil que se ajusta a una persona muy experimentada y con estrategias de inversión agresivas.

  • Permite apalancamiento hasta un 100% del capital disponible

En la siguiente tabla os dejamos las características ya comentadas de las cuentas para que podáis compararla de una forma más sencilla y visual.

 
Custody
Basic
Active
Trader
Cesión de acciones
No
ETF’s, Fondos de inversión y Bonos
Futuros y opciones
No
No
 Operaciones con apalancamiento
No
No
Operaciones en Corto
No
No
Comisiones de DEGIRO

Las comisiones de Degiro son de las más bajas del mercado, en este link se ve perfectamente en su cuadro.

  • NO cobran por apertura de la cuenta
  • NO cobran por inactividad
  • NO cobran por mantenimiento, servicio o custodia
  • DeGiro cobra comisión por conectividad si tenemos posiciones en mercados internacionales, es de 2,5€. Si tenemos posiciones en el mercado nacional es 0€.
  • Proporciona un listado de ETF’s que tendrá una operación mensual sin comisión. Son ETF’s Vanguard, Amundi, etc.
Operaciones en DEGIRO

Si empiezas de cero tendrás una serie de dudas y tendrás que ir leyendo mucho para ir solucionando estas cuestiones para ir avanzando. Si ya hemos ido analizando lo que nos interesa, y damos click a COMPRAR, es probable que nos empiecen las dudas. Uff, y ¿ahora qué hago? ¿Stop loss? 

Veamos, tenemos 4 opciones diferentes:

  • Orden limitada: Esta opción es muy interesante ya que nos dirá a que rango mínimo vamos a vender, o que precio máximo comprar. De ahí fijamos los € y tendremos el número de participaciones que adquirimos. De no llegar a estos valores, las órdenes no serán ejecutadas.
  • Orden a mercado: Este tipo de orden será utilizada cuando queramos ejecutar la orden si o si. Por ejemplo, si estamos invirtiendo de forma periódica en un ETF es una buena opción.
  • Stoploss: Este tipo de opción sirve para limitar nuestras pérdidas, y que podamos vender antes de perder mucho o todo. Una vez se active nuestro stop loss, pasará a ser una orden de mercado para vender o comprar.
  • Stop limitada: Una stop limitada es una stop loss, pero una vez se llega a ese valor pasa a ser una orden limitada. Por tanto, puede ser que no se ejecute la operación que queríamos realizar.

Analizar un fondo de inversión o ETF de DEGIRO

En primer lugar, tenemos que tener bien definida nuestra estrategia, es decir, saber el % de RV y RF que va a componer nuestra cartera. Si, lo que buscamos es un plan para la jubilación, digamos que ponemos un 100% en RV.

Como ya habíamos comentado en otros artículos, lo primero que tenemos que hacer es buscar los ETF o fondos que mas se adapten a nuestra estrategia.

Por ejemplo, vamos analizar el ETF Vanguard S&P 500 UCITS ETF

Una herramienta fácil es acudir a MORNINGSTAR, desde allí y con el número ISIN de nuestro ETF (en este caso, IE00B3XXRP09), buscamos los buscadores de ETF y lo analizamos bien.

Es un ETF con un 99% en el mercado americano, por tanto, en este sentido estaremos centrando en acciones de empresas americanas. Un 25% de este ETF está formado por empresas tecnológicas de las que destacamos las famosas Apple y Microsoft, un 12% por empresas de consumo cíclico donde están (Amazon y Tesla), Facebook que estará dentro del 10% de las empresas de comunicación. Y así. Como vemos, en este caso, nuestro sustento son empresas americanas muy internacionalizadas, ya que cualquier de estos producto se consumen en cualquier punto del mundo.

El riesgo del fondo, en este caso está valorado en un 22 en una escala de 50 puntos. Por tanto, estaríamos poniendo nuestros ahorros en un ETF más bien conservador y diversificado con empresas pertenecientes a diversos sectores y con presencia a nivel mundial.

Obviamente, tendríamos que fijarnos en la rentabilizadas anualizadas que ha ido proporcionando a sus accionistas e ir comparándolas con nuestros ETF que tenemos en mente. De esta forma, ir decidiendo y quedarnos con los que mejor se adapten nuestro perfil y objetivos.

ETF Accumulating o Distributing

Sigamos con el ETF anteriormente mencionado, ETF Vanguard S&P 500 UCITS ETF.

En la plataforma DeGiro podremos encontrar más información en la parte de Documentos, descargamos y ahí encontraremos esta información. 

¿Qué diferencia hay entre un ETF Accumulating o un ETF distributing?

Es importante, si estás interesado en conseguir un capital importante poco a poco, y con la máxima agilidad y las menores comisiones tendríamos que optar por un ETF Accumulating. A medida que vayamos obteniendo beneficios, estos se irán reinvirtiendo de forma automática. Por tanto, este ETF no encajaría con nuestros objetivos de inversión a largo plazo.

De lo contrario, si lo que queremos es ir cobrando dividendos porque ya tenemos un capital importante trabajando, y podemos empezar a vivir a partir de nuestro capital, los ETF Distributing sería una buena elección. Por tanto, este ETF si se ajustaría a nuestros objetivos.

¿ Qué es el Modelo D6 ?

Cuando invertimos a través de DeGiro, nuestro capital está custodiado en el extranjero cosa que nos obliga a presentar el Modelo D6. Es un modelo que complementa al Modelo 720, NO lo sustituye. Esto tiene que quedar bien claro. De utilizar algún Broker español aunque inviertas en mercados internacionales no deberás presentar el Modelo D6.

Antes del 31 de enero se debe presentar para informar que tenemos capital en el extranjero para valores negociables. En el caso de DeGiro, si tenemos nuestros ahorros en acciones, fondos de inversión, ETF’s o simplemente tenemos el dinero en la plataforma FONDO DEL MERCADO MONETARIO (FMM) estaremos obligados a entregar el MODELO D6. Se podrá utilizar para 2 casos:

  • Declaración de depósitos: Esta se presentará hasta el 31 de enero, y el ejercicio será hasta el 31 de diciembre.
  • Declaración de operaciones (flujos): Para inversores que tengan una participación, de al menos el 10%, o forme parte del consejo de administración cuando la inversión supere 1.502.530.26€. En este caso, el plazo de presentación será de 1 MES después de realizar la operación. 
Obtener el informe anual de DEGIRO

Como hemos comentado anteriormente, la misma plataforma nos realiza un informe anual que es a título informativo. Degiro no informa a Hacienda de los movimientos que hacemos, y es por eso que tenemos que entregar el modelo D6.

Este informe anual esta ubicado en:

ACTUALIDAD>INFORMES

Y de ahí nos los descargamos.

UBICACIÓN INFORME ANUAL DEGIRO
UBICACIÓN INFORME ANUAL DEGIRO
Descargar la aplicación Aforix para la cumplimentación de formularios de inversiones exteriores

Para rellenar el modelo D6 de Degiro nos tenemos que descargar la aplicación Aforix.

Documentación obligatoria

La siguiente documentación será entregada junto el modelo D6:

  • Fotocopia del DNI
  • Fotocopia de los extractos de la cuenta, en este caso, será la fotocopia del informe anual que nos proporciona DeGiro.
Datos del inversor

Hacemos Click a nuevo >formulario>modelo D6 y ya podemos empezar a introducir nuestros datos:

Marcamos la declaración de operaciones de flujo

Relación de valores depositados o operaciones realizadas

Supongamos que hemos invertido 1.000€ en un AMUNDI ETF MSCI EMERGING MARKETS ¿Cómo lo hacemos? Muy Sencillo! Veamos!

2. Clase de operación: No es necesario

3. Fecha de operación: No es necesario

4. ¿Participación superior al 10% del capital?: Va a depender de la acción o producto que invertimos. Si marcamos SI, quiere decir que tenemos más del 10% del capital de esta empresa. Así que normalmente marcaremos NO.

5. Código ISIN: LU1681045370

6. Descripción del valor (Nombre de la empresa, fondo de inversión, ETF): AMUNDI ETF MSCI EMERGING

7. Emisor: En este caso, 400. Entidades no financieras para no residentes. Veamos las opciones que tenemos:

Emisores residentes y no residentes
Emisores residentes y no residentes. Modelo D6

 

8. Valor: En un ETF no se tiene derecho a voto, 03.

9. País: OJO!! No estamos hablando del ETF, hablamos del Broker que custodia nuestro capital. En este caso hay que seleccionar los Países Bajos, ya que aquí reside DeGiro.

10. Moneda: EUR

11: Número de acciones que hemos comprado con nuestro capital invertido

12. Nominal en la moneda de denominación: En el caso de fondos de inversión o por la naturaleza de los títulos que se tenga, no existe información se dejará en blanco.

13. Importe efectivo que hemos invertido.

Diligencias

Simplemente hay que rellenar nuestros datos.

 
Cómo presentar el Modelo D6

Tenemos 3 opciones para presentar este Modelo D6:

  1. Correo ordinario
  2. Forma telemática
  3. Registro general de la administración

Para más información sobre el Modelo D6, os dejamos este enlace de hacienda.

¿ Qué pasa si no presento el MODELO D6 ?

La cosa es cristalina, si Hacienda os pilla seréis multados pero… ¿ de cuanto será la multa?

  • Por no presentar el Modelo D6 se sancionará con un 25% del importe no declarado, con un mínimo de 3.000€
  • Presentar el Modelo D-6 fuera de tiempo, entonces se quedaría entre unos 150€ a 300€ dentro de los 6 meses posteriores a la fecha límite. Si tardamos más… ya será el doble, entre 300€ y 600€.

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Actualizado Febrero 2021