Invertir en Crowdlending

Plataformas de Crowdlending

En  caso de tener que pedir dinero prestado siempre se ha acudido a los bancos, los cúales siempre han cobrado sus respectivas comisiones e intereses.  Y si… te digo que las reglas del juego han cambiado, y que además puedes cobrar tu los intereses en vez del banco. Todo esto se debe a las plataformas Crowdlending. Antes de explicar el funcionamiento de las plataformas Crowdlending, recordemos como se mueve el dinero. En este caso, se convierte en un activo para el banco, y un pasivo para quien solicite el dinero.

Préstamos bancarios
Préstamos bancarios

Esto se debe a que la forma de pedir dinero ajeno ha cambiado. Estas plataformas hacen de enlacen entre las personas que necesitan dinero y las que tienen ahorros.  Como inversor es una manera de sacarle rendimiento a tus ahorros, y no tenerlos en un depósito banacario.. a un 2%?

Estas plataformas realizan estudios financieros de las personas que solicitan un crédito para determinar su solvencia. Una vez aceptadas su crédito se hace público en la página web. En este momento, como inversor puedes decidir si deseas realizas o no la inversión.

¿Cómo funcionan las plataformas Crowdlending?

Con un sencillo ejemplo, explicaremos el funcionamiento de las inversiones en las plataforma Crowdlending, son sencillas:

  • Una persona necesita 1.000€ para una reparación de un vehiculo. En vez de solicitarlo al banco, esta lo solicita a la plataforma.
  • La plataforma realiza un estudio financiero exhaustivo para poder determinar su solvencia. Normalmente, un % bajo de las operaciones solicitadas son finalmente aceptadas, minimizando así el riesgo de impago.
  • Una vez la operación de crédito es aceptada, es el momento de poner en contacto la persona solicitante del crédito con las personas que tienen excedente de efectivo.
  • En la página web, aparecerá la siguiente información importante para analizar y decidir si se invierte en dicha persona, y es la siguiente:
    1. Cantidad total que solicita
    2. Amortización del crédito
    3. Intereses
  • Este es el momento, en que la persona con excedente de efectivo, o sea, ,  decide si invierte en esta opción o espera a otra que le complazca más.

Hemos explicado el caso Person to person (P2P), pero también podría ser una empresa que busque financiación o un emprendedor con una gran idea. En estos casos mirarán de capitalizar la empresa para poder seguir con sus planes de crecimiento. Este sería el caso de Person to Business (P2B), que también comentaremos.

Veamos en un sencillo cuadro, como son los pasos que se producen en las plataformas Crowdlending y, en que momento entramos nostros como inversores.

Funcionamiento de las plataformas Crowdleding
Funcionamiento de las plataformas Crowdleding
Dónde invertir en Crowdlending

¿ Dónde invertir en Crowdlending ? Y, ¿Es la primera vez que lees sobre Crowdlending? Si este es tú caso, te interesara seguir leyendo. Antes de empezar a invertir parte de nuestros ahorros  en cualquier plataforma fintech, es recomendable que lo hagáis con pequeñas cantidades de dinero, para que podáis entender el funcionamiento, para que os hagáis una idea de la dedicación que se requerirá, y así decidir si realmente conviene y convence. Una vez entendido el funcionamiento general, es momento de decidir que parte de tus ahorros se INVIERTEN. En ningún caso, vas a destinar la totalidad de los ahorros en una sola plataforma o financiación por muy atractiva y rentable que sea.

Opciones de Crowdlending P2P (Person to person)

La primera la plataforma de préstamos entre personas  que empezamos a  a invertir en 2016 fue ZANK. Sin embargo, debido a sus elevadas comisiones y varios impagos que hemos tenido ha provocado que en 2019 empezáramos a retirar nuestros ahorros. Encontramos mejores opciones.

Plataforma Crowdlending ZANK
Plataforma Crowdlending ZANK

Posteriormente, iniciamos inversiones en las plataformas MINTOS,  VIANIVEST. Por el momento, no hemos tenido ningún problema en MINTOS y tampoco ningún problema en VIAINVEST, incluso vamos aumentando nuestros ahorros invertidos en estas plataformas. Tras el COVID-19, hemos decidido retirar todos nuestros ahorros de este tipo de plataformas. Por ahora, se han ido realizado las transferencias sin ningún problema.

Plataforma Crowdlending Mintos
Plataforma Crowdlending Mintos
Plataforma Crowdlending VIAINVEST
Plataforma Crowdlending VIAINVEST

Otras de las plataformas que estuvimos invirtiendo son Fastinvest y Grupper. En las dos hemos tenido problemas, en la primera tenemos pendiente (teniendo en cuenta los interes) unos 150€ que nos devuelvan. Y, respecto a la segunda 250€. Podemos resumir que han sido malas experiencias.

Os dejamos aquí unos links con más información de FASTINVEST, GRUPEER. Ya hemos ido dando nuestra opinión en Fastinvest y también nuestra opinión de Grupeer, por si queréis echarle un vistazo.

Plataforma Crowdfunding
Plataforma Crowdlending

Como la mayoría de plataformas de Crowdlending de los países del este,  ofrecen:

  • Altas rentabilidades de un 12-14% en financiaciones  aseguradas: BUYBACK GUARANTEE
  • Nos devuelven los ahorros invertidos en pocos meses (Menos de 1 AÑO).
Opciones de Crowdlending P2B (Person to Business)

En este caso, estamos pendientes de las oportunidades que pueden surgir en Crowdcube y en Startupxplore. En este tipo de plataformas, podremos invertir en empresas o proyectos convirtiéndonos en accionistas. Habrá que estar atentos a poder invertir en una oportunidad atractiva y, que entendamos.

Para acabar…

Todas las experiencias y valoraciones, ya sean positivas o negativas, las iremos explicando. Si estáis invirtiendo en otras plataformas Crowdlending nos gustaría que pudieras compartidlo con nosotros, o si os surge algún problema de impago, cosas que pasamos por alto y creéis que tendríamos que tener en cuenta ya que las consideráis útiles, etc. No lo dudéis!

Junio 2020