Comparativa de rentabilidades de plataformas Crowdlending

!Hola Jóvenes Inversores¡

Vamos a hablar de varias opciones de Crowdlending, ya estamos invirtiendo en alguna de ellas, otras fueron descartadas finalmente y otras… no podemos porque son de otros países.

Después de haber estado informándonos sobre plataformas Crowdlending, con el objetivo de diversificar la cartera de inversión, hemos llegado a la siguiente conclusión: No es tarea fácil. En este post haremos una pequeña comparativa de rentabilidades de plataformas Crowdlending, tratando de analizar los puntos clave a tener en cuenta para escoger una plataforma P2P donde empezar a invertir.

¿Qué buscamos de una plataforma Crowdlending?

Para una circulación rápida de nuestros ahorros y con una alta rentablidad, las plataformas deberían cumplir los siguientes puntos:

  • Amortizaciones bajas
  • Intereses altos
  • Financiaciones asegurada
  • Buyback guarantee
  • Posibilidad de mercado secundario, para poder recuperar nuestros ahorros invertidos
  • Reguladas (Por ejemplo, en el caso de España por la CNMV).
Plataformas de Crowdlending en U.S.A.

Las plataformas de Peer to Peer que hay en Estados Unidos nos resultan inaccesibles debido a que debemos ser residentes de este país. De todos modos, hemos comenzado la investigación de mercados por Estados Unidos, indagando en plataformas americanas, tales como:

  1. Upstart
  2. Prosper
  3. Lending Club

En el caso de Upstart, se necesita ser un inversor acreditado y ,ahora mismo, para nosotros es como pasar de jugar en 3ª división de fútbol profesional a jugar en la UEFA Champions League. Vamos, nos queda un poco grande.

En los demás casos, resulta imposible registrarse / ingresar dinero. En unos casos son inversiones para ciudadanos estadounidenses, en otros, se tiene que ser inversor acreditado, etc.  Por tanto, esta opción queda aparcada ahora mismo.

Rastreando en la zona Euro, hemos ido analizando muchas alternativas, en una tabla os resumimos esta pequeña investigación de mercados de plataformas Crowdlending:

Comparativa de rentabilidades de plataformas Crowdlending
Plataforma Crowdlending

Rentabilidades

Tiempo de amortización

Observaciones

Funding Circle (ES)

Origen en U.K

  • Rentabilidades media de 9,34%
  • De 6 a 36 meses financiación a empresas
  • Depositan fianzas
  • Dede 50 Euros
  • No publican préstamos en España

ZOPA

U.K.

  • Rentabilidades medias anuales del 4%
  • Desde 1.000 Libras

UNILEND

FRANCIA

  • Rentabilidades desde 5-10%
  • Amortizaciones de 3 a 60 meses

Lendix España

Origen en Francia

  • Rentablidades 2,5%-9,9%
  • Amortizaciones Altas
  • Desde 20€

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Smartika

ITALIA

  • Rentabilidades hasta el 6,5%
  • Desde 100€

Lendahand

HOLANDA

  • Rentablidades del 3-6%
  • Amortizaciones altas
  • Proyectos en el extranjero

Geldvoorelkaar

HOLANDA

  • Rentabilidades del 6-8%
  • Amortizaciones altas

Bondora

(Países Bálticos)

  • Rentabilidades muy altas
  • Amortizaciones de 3 a 60 meses

Grupeer

(Países Bálticos)

  • Rentabilidades entre el 14% y 15%
  • Préstamos garantizados: Se cobra la garantía pasados 60 días
  • No dispone de mercado secundario
  • sin sistema automático de inversión
  • Sin comisiones para el inversor
  • Desde 10€

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VIAINVEST

           (Países Bálticos)

  • Rentabilidades entre el 10% y 12%
  • Préstamos a corto plazo garantizados
  • Sin mercado secundario
  • Con sistema automático de inversión
  • Sin comisiones para el inversor
  • Desde 10€

INVERTIR EN VIAINVEST: ECHA UN VISTAZO A NUESTRA OPINIÓN

MINTOS

         (Países Bálticos)

  • Rentabilidades entre el 10% y 12%
  • Préstamos a corto plazo garantizados
  • Con mercado secundario
  • Con sistema automático de inversión
  • Sin comisiones para el inversor
  • Desde 10€

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FAST INVEST

                (Países Bálticos)

  • Rentabilidades entre el 14% y 15%
  • Préstamos a corto plazo garantizados
  • Sin mercado secundario
  • Con sistema automático de inversión
  • Sin comisiones para el inversor
  • Desde 10€

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PeerBerry

                     Letonia

Préstamos a corto plazo garantizados

  • Rentabilidaides hasta del 13%
  • Sin mercado secundario
  • Con sistema automático de inversión
  • Sin comisiones para el inversor
  • Desde 10€

DEBITUM NETWORK

 (Países Bálticos)

 

  • Rentabilidades medias anuales del 10%
  • Sin mercado secundario
  • Con sistema automático y manual de inversión
  • Sin comisiones para el inversor
  • Desde 10€

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ZANK

                   España

  • Rentabilidades medias anuales del 7%
  • Sin mercado secundario
  • Si no eres inversor acreditado no puedes accedes a la inversión automática.
  • Comisiones del 20% sobre las rentabilidades conseguidas.
  • Desde 50€ la inversión mínima
  • NO hay garantías si el prestamista no devuelve el dinero.
  • Está regulada por la CNMV.

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Aquí la comparamos con MINTOS

CIRCULANTIS

                      España

  • Rentabilidades medias anuales del 7%
  • Mínima cantidad de inversión de 50€
  • Comisión de 1,5%
  • Son pagarés PYMES o autónomos a una media de 60 días 
  • No son préstamos a personas 
  • Dispone de Autoinversión
  • Sin mercado secundario

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Conclusiones según las rentabilidades y las amortizaciones de las plataformas Crowdlending

En definitiva, después de ver cada una de las rentabilidades y amortizaciones de las diversas plataformas Crowdlending, estamos inviertiendo en:

  1. MINTOS
  2. VIAINVEST
  3. FAST INVEST
  4. GRUPEER
  5. DOFINANCE
  6. ZANK

Iremos actualizando nuestras experiencias en estas plataformas de prestamos entre personas y/o empresas. Como hacemos normalmente, primero probaremos con una cantidad pequeña para ver su funcionamiento. Posteriormente, ya decidiremos que cantidad de nuestros ahorros vamos a destinar a cada una de las plataformas.

Actualizado enero 2019

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